- Le taux moyen de désenrôlement forcé des bénéficiaires de Medicare Advantage est passé de 1% entre 2018 et 2024 à 6,9% en 2025, puis à 10% en 2026, après une flambée des plans quittant le marché.
- Dans le Vermont, 92,2% des inscrits ont été soumis à des désenrôlements forcés, et au moins 40% des inscrits ont été obligés de se désenrôler de leurs plans dans six autres États.
- Les bénéficiaires confrontés à un désenrôlement forcé avaient plus de chances d’être inscrits dans des plans PPO, des plans sans besoins spéciaux, des plans d’assureurs plus petits et des plans à faible évaluation par étoiles, et de vivre en milieu rural.
Environ une personne sur 10 inscrits à Medicare Advantage (MA) a été contrainte de se désenrôler de son plan en 2026, après une flambée des plans MA quittant le marché, selon une étude.
Le taux moyen de désenrôlement forcé des bénéficiaires MA est passé de 1% entre 2018 et 2024 à 6,9% en 2025, puis à 10% en 2026, ont indiqué Mark K. Meiselbach, PhD, de l’École de Santé Publique Bloomberg de Johns Hopkins à Baltimore, et leurs coauteurs dans une lettre de recherche publiée dans JAMA.
Meiselbach a déclaré à MedPage Today que « l’énorme hausse constatée au cours des deux dernières années des sorties de plans, par rapport à des sorties de plans très rares au cours des cinq années et plus précédentes, était surprenante et « signe d’un paysage qui change » ».
« Il est aussi choquant de voir l’effondrement total ou quasi-total de MA dans plusieurs États, » a-t-il ajouté.
Dans le Vermont, 92,2% des inscrits ont été soumis à des désenrôlements forcés. Dans six autres États — Idaho, Wyoming, North Dakota, South Dakota, New Hampshire et Maryland — au moins 40% des inscrits ont été contraints de se désenrôler de leurs plans.
Pour le Vermont, des « sorties majeures » ont eu lieu en 2025, a noté Meiselbach. « Lorsque les assureurs sont sortis en 2025, c’était parce qu’ils étaient non rentables. Alors, où sont allés leurs inscrits, pour une raison ou une autre non rentables ? Beaucoup d’entre eux se sont inscrits dans les plans MA restants, ce qui a probablement rendu ces plans restants moins rentables. »
Les bénéficiaires MA confrontés à un désenrôlement forcé en 2026 étaient plus susceptibles d’être inscrits dans des plans organisationnels de fournisseurs privilégiés (PPO), des plans sans besoins spéciaux, des petits assureurs et des plans à faible évaluation par étoiles, et de vivre en milieu rural ainsi que sur des marchés où la pénétration MA en 2025 était plus faible.
Les grands opérateurs étaient souvent « plus habiles » à réaliser un profit, a déclaré Meiselbach. « Les grands assureurs savent bien gérer l’ajustement du risque, maintenir des notations par étoiles élevées qui confèrent des paiements plus élevés et attirer une population d’assurés plus rentable. »
Dans une éditorial accompagnant, Hannah O. James, PhD, de la RAND Corporation à Boston, a noté que les désenrôlements forcés peuvent perturber les soins pour les bénéficiaires.
« Un bénéficiaire âgé souffrant de diabète et de maladie cardiaque qui doit changer de plan peut voir se fragmenter ses relations avec les cliniciens, des soins spécialisés interrompus, des changements dans les listes de médicaments et une coordination des soins perturbée qui pourraient finalement aboutir à des résultats de santé plus médiocres, » a-t-elle écrit. « Les bénéficiaires vivant en milieu rural font face à des défis particuliers : avec moins d’options de plans disponibles, beaucoup peuvent être obligés de revenir à Medicare traditionnel, potentiellement en perdant des prestations supplémentaires et des protections financières supplémentaires s’ils ne peuvent pas se permettre un plan d’assurance complémentaire. »
Dans l’ensemble, « les sorties de plans méritent une interprétation attentive », a ajouté James.
Lorsque les assureurs quittent certains marchés en milieu rural, ce déplacement soulève la question de savoir si le remboursement est suffisant. Cependant, dans ce cas, les Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) ont signalé que les taux de paiement nets pour les plans MA augmenteraient en réalité de 5,06% en réponse à des changements de politique pour l’année du plan 2026. Toutefois, les plans ont continué à quitter le marché.
De plus, la Medicare Payment Advisory Commission (MedPAC) a constaté que les plans MA sont déjà rémunérés d’environ 20% de plus que leurs pairs dans les plans de Medicare traditionnel, a souligné James. En d’autres termes, « les plans desservant des populations non rentables sortent même après des hausses de paiement en plus de taux de paiement déjà plus élevés que le Medicare traditional. »
« Ce schéma mérite un examen sérieux pour savoir si le modèle capitated, à but lucratif, assure réellement un accès universel ou s’il crée intrinsèquement une tension entre les besoins des bénéficiaires et les incitations des plans, » a-t-elle écrit.
Entre 2017 et 2025, il y a eu 752 091 observations de plans par comté représentant 192 675 082 années-dassurés. L’échantillon de l’étude comprenait des plans HMO et PPO non liés à un employeur dans les 50 États et le District de Columbia.
Les chercheurs ont utilisé des données publiques de la CMS sur l’inscription et les informations des plans de 2018 à 2026 pour caractériser le nombre de personnes contraintes de se désenrôler de leurs plans chaque année. Ils ont ensuite comparé les caractéristiques clés des plans qui ont quitté en 2026 à celles des plans qui ne l’ont pas fait.
Une limitation de l’étude est que les « implications sur le bien-être » des désenrôlements, qui varient selon les préférences des inscrits pour d’autres plans MA ou pour le Medicare traditionnel, n’ont pas été examinées, ont noté Meiselbach et son équipe.
